신용등급 올리는방법 완벽정리(+신용등급 떨어지는이유)

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신용등급 올리는 방법

우리가 급하게 자금이 필요할때 대출을 통해서 자금을 조달 받게 됩니다. 대출은 개인의 신용등급을 평가받고 대출 유무와 이자율이 결정되게 됩니다. 그래서 대출을 받기 위해서는 신용등급은 중요한것입니다. 그래서 많은 분들이 궁금해 하시는 신용등급 평가기준은 무엇이고 신용등급 올리는방법과 떨어지는 이유에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

신용도 판단의 기준

각 금융기관에서는 과거의 경제활동 이력과 현재의 경제 능력을 평가해서 미래에 대출 상환가능성을 판단하게 됩니다. 금융거래 등 상거래와 관련해서 발생한 연체,대위변제 및 대지급,부도, 금융질서 문란 등..은 개인의 신용거래 활동중 발생하는 것들로 개인의 신용도에 부정적인 영향을 줍니다. 신용도가 가장 큰 영향을 주는것은 연체정보입니다. 연체는 대출 등… 약정한 기일에 이자나 대금을 상환하지 못했을때 발생하게 됩니다. 연체정보는 장기연체와 단기연체로 나뉘어지는데 90일이 초과하면 장기연체,90미만이면 단기연체입니다.

신용 능력정보란?

신용 능력정보는 금융기관이 개인의 신용거래를 유지할 수 있는지를 판단할 수 있는 정보입니다. 보통 개인이 보유산 재산이나 소득규모와 같은것들이 해당됩니다.

신용 능력정보 주의점

500만원 이상의 국세/지방세/관세 체납자이거나, 법원의 판결에 의해서 채무 불이행자가 되는데 이는 대출을 할때 매우 불리하기 떄문에, 연체된 세금이 있다면, 반드시 세급을 납부하고 대출을 하셔야 합니다. 연체된 세금을 전액 납부하게 되면, 정보가 즉시 삭제가 됩니다.

신용평점이란?

신용평점은 신용조회회사에서 제공하고, 개인의 신용거래형태와 규모,기간,연체이력을 조합해서 신용도를 측정한것입니다. 신용평점은 0점에서 1000까지 수치화해서 단계별로 신용등급을 산정하게 됩니다.

신용평가요소 평가기준

① 상환이력정보

상환이력정보는 개인의 신용평가에 있어서 매우 중요합니다. 장기간 연체기간이 발생하고, 연체금액이 크고 연체 횟수가 많게 되면 신용평가에 부정적인 영향을 미치게 됩니다. 연체가 오래되면 상환을 했어도 신용평점에 영향을 줄 수 있기 떄문에 연체는 항상 신경을 써야 합니다.

② 현재부채수준

신용평점은 개인이 보유한 대출이나 보증 등… 채무에 대한 정보도 영향을 받게 됩니다. 현재부채수준은 개인이 보유하고 있는 부채수준에 따라서 채무상환 부담 정도가 달라져서 개인의 신용위험도를 평가하는데 중요한 지표입니다. 개인의 부채건수와 금액이 많을수록 신용평가에 부정적인 영향을 미치게 됩니다. 신용카드사에서 제공하는 단기 현금서비스는 신용평점을 하락시키기 때문에 이용하는것을 자제하셔야 합니다.

③ 신용거래기간

신용거래기간은 신용개설,대출,보증 등… 신용거래를 시작한 후 거래 기간동안의 정보를 의미합니다. 신용거래기간이 길면 신용평점에 긍정적인 영향을 줍니다. 하지만 신용거래 기간이 길더라도 연체가 발생하면 부정적인 영향을 끼치기 때문에 연체는 항상 관리를 하셔야 합니다.

④ 과도한 부채 수준

현재 사용하고 있는 대출이 많게 되면 신용평점에 부정적인 영향을 받습니다. 특히 부채금액이 많거나 고금리 대출을 사용하면 신용평점에 부정적인 영향을 받게 됩니다.

신용등급 올리는 방법

(1) 저금리 대출을 받고 연체없이 꾸준한 상환

고금리 대출을 받게 되면, 기록이 남게 되고 신용등급에 부정적인 영향을 받게 됩니다. 그렇기 때문에 왠만하면 금리가 낮은 1금융권에서 대출을 받고 연체없이 꾸준하게 상환것이 신용등급을 올리는데 유리합니다.

(2) 연체정보 관리

연체는 신용등급에 부정적인 영향을 주기 때문에 항상 관리하고 신경을 써야 합니다. 10만원 이상의 금액을 5일 이상 연체하게 되면 연체기록이 남게 됩니다. 연체를 하게 되면 연체금을 상환하더라도 신용등급이 바로 회복되지 않습니다. 연체금을 상환후에도 최소 3년~최대 5년까지 연체기록이 남기 떄문에 연체정보는 신경을 항상 쓰셔야 합니다.

(3) 통신요금,관리비 성실한 납부

통신요금,공공요금,관리비,건강보험료,국민연금,아파트 관리비도 꾸준하게 납부하게 되면 신용도 향상에 긍정적인 영향을 미칩니다.

(4) 꾸준한 신용카드 체크카드 이용

꾸준한 신용카드 체크카드 사용은 신용도에 긍정적인 영향을 미칩니다. 여러가지 카드를 사용하는것보다는 주거래 은행을 지정해서 한 곳을 꾸준하게 사용하는것이 신용관리에 유리합니다.

(5) 신용정보 신용등급을 정기적으로 확인

개인의 신용도와 관련된 정보를 꾸준하게 확인하고 관리를 해야 합니다. 본인이 모르는 사이에 신용카드 연체, 대출상환금이 연체되면, 신용도에 부정적인 영향을 주기 떄문에 신용정보와 신용등급을 정기적으로 확인해서 관리를 해야합니다.

신용등급 하락하는이유

(1) 고금리 대출 이용

1금융권이 아닌 저축은행이나 캐피탈같은 고금리 대출을 이용하게 되면 신용등급이 하락하게 됩니다. 신용평가사들은 시중은행 이용자들보다 고금리대출을 이용하는 이용자들을 연체의 위험이 있따고 판단하게 되서 고금리 대출을 이용하는것은 신용도에 부정적인 영향을 미치게 됩니다.

(2) 핸드폰 요금 연체

대출뿐만 아니라 핸드폰 요금도 연체할경우, 신용등급에 부정적인 영향을 미치게 됩니다. 각 통신사마다 정책이 다르기 댸문에 신용도에 영향도가 달라지는 점 참고해주세요.

(3) 신용카드 현금서비스 카드론

현금이 급하게 필요할 경우 현금서비스와 카드론을이용하게 되는데 이 역시 신용도에 부정적인 영향을 줍니다. 한번만 받아도 신용도가 크게 하락하기 때문에 왠만하면 이용하지 않는것이 좋습니다.

(4) 세금 및 공과금

세금,공과금 체납은 신용도에 부정적인 영향을 받게 됩니다. 국세나 지방세같은 경우는 신용도에 영향을 주고 수도나 가스요금과 같은 공과금은 신용평가에 반영되지 않으니 참고해주세요.

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